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题  目: 关于促进我省小额信贷行业发展的建议
领衔代表: 王 胜; 代 表 团: 文昌代表团;
    随着海南普惠金融扎实推进,我省小贷行业整体保持了良好的发展势头,小贷公司数量不断增加,业务规模持续扩大,吸纳就业人数不断增多,成为海南民间资本进入金融领域的重要途径、金融领域支农支小的生力军和地方税收的重要来源。但自2015年,我省小贷公司增速明显放缓,全行业进入洗牌阶段,面临一些问题亟待解决,如不良贷款呈上升趋势,盈利能力有所下降,内部竞争加剧、外部空间受挤压、监管与税收标准不匹配,政策变更造成制度衔接不畅等。
    建议:
    1、学习借鉴江苏、浙江、安徽、贵州等地区的先进经验做法,将小贷企业认定为新型金融机构,将其视同金融企业执行相关政策,享受相关优惠。
    2、建立专项资金,扶持行业发展。为应对经济下行对行业造成的压力,可在小贷公司当年已缴纳的税收中提取部分设立“海南省小额贷款公司发展专项资金”,根据我省小贷公司年度考核评价管理办法评定的年度考核结果,给予差异化的财政扶持。鼓励有条件的市县出台对本辖区的小贷公司实行财政扶持等方面的优惠。
    3、各方通力合作,切实防范系统性风险。金融办与工商局要加强沟通协调,及时获取小贷公司新设及变更的最新情况以便于事中事后的监管;建立良好的社会信用环境,鼓励符合条件的小贷公司积极纳入人民银行征信系统,并给予一定资金支持;鼓励各银行分支机构积极向总行争取政策和额度,创新担保方式,向符合条件的小贷公司贷款。
    4、深入推进行业整合,树立行业品牌。随着进驻海南的银行、小贷公司数量不断增多,互联网金融的爆发式发展,海南小贷公司竞争日益激烈,行业整合趋势明显,要及时做好应对市场变化的准备,做好经营模式战略调整,重点推动标杆性、专业性的小贷公司做优做强。严格按照行业退出机制,对经营不善、不具备发展能力和风险过高的公司进行强制退出,避免资源浪费。
    5、完善任职资格制度,提升人员素质。继续实行新任高管任职资格考试及年度资质考核,组织小贷公司从业人员参加银行业从业人员资格考试,实行持证上岗制度。坚持引进和培育人才并举,开展持续系统的业务培训和工作指导,强化风险责任的分摊和约束,与激励机制相结合,激发从业人员自我发展的主动性和创造性。
    6、发挥商协会职能,加强内外监督和交流。充分发挥海南省小额信贷协会的作用,通过会员之间相互制约监督、贷款客户信息共享、公布自律公约等方式,实现行业内部的自律管理。
   
   
   
承办单位及答复
主办单位 会办 交办日期
省政府金融办;  省财政厅;省地方税务局;省工商行政管理局;省国家税务局;中国银监会海南监管局;  2017-04-05
 
承办单位 答复日期 答复内容
金融工作办公室
2017年8月23日
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关于促进我省小额信贷行业发展的建议
(B类)
海南省政府金融工作办公室关于
    海南省五届人大五次会议代表建议、批评和意见
    第552013号办理情况的答复(分类:B)
   
    王胜代表:
    您在省五届人大五次会议上提出的关于“促进我省小额信贷行业发展的建议”的建议(第552013号),省政府办公厅交由我单位进行办理。经我办认真研究,深入调查分析,现答复如下:
    一、我省小贷公司发展情况
    我省小贷公司行业整体保持了良好的发展势头,呈现出合规意识较强,机构数量不断增加,业务规模持续扩大,吸纳就业人数不断增多。2016年全省新开业小贷公司16家。截至2016年12月31日,已开业小贷公司62家,分布在全省7个市县,从业人员830人,注册资本金60.22亿元,贷款余额66.92亿元。
    (一)小贷公司是民间资本进入金融领域的重要途径。 从已开业的62家小贷公司股权结构来看,作为小贷公司发起人的大股东10家是国有企业,52家是民营企业;25家是岛外企业,37家是岛内企业。从小贷公司注册资本金构成来看,民营资本49.93亿,占比82.91%;国有资本10.29亿,占比17.09%。从资金来源看,岛外资本20亿,占比33.21%,岛内资本40.22亿,占比66.79%。小贷公司已经成为我省引入民间资本和岛外资本的重要方式,也是民间资本和岛外资本进入金融领域的重要途径。
    (二)小贷公司是我省金融领域支农支小的重要生力军。2016年,全省小贷公司累计发放贷款76710笔、金额70.39亿元,同比分别增加933.13%和42.92%,平均单笔贷款金额也从去年的66.33万元下降到今年的9.18万元。其中农业贷款44733笔、金额16.45亿元,占贷款总额的23.37%;小微企业贷款851笔、金额22.66亿元,占贷款总额的32.19%;个体工商户贷款635笔、金额1.96亿元,占贷款总额的2.78%。小贷公司业务的开展有效地缓解了我省小微企业、“三农”经济和个体工商户融资难的问题,成为支农支小、促进我省地方经济发展的重要生力军。
    (三)小贷公司日益成为地方税收的重要来源之一。2010年我省小贷公司缴纳税款仅180多万元,2011年2300多万元,2012年5000多万元,2013年8000多万,2014年1.1亿元,2015年1.07亿元。2016年由于盈利能力下降,导致纳税金额为8700万元,6年多共缴纳4.57亿元。在宏观环境不好的情况下,平均每家公司缴纳140万左右的税款,小贷公司已经成为地方税收的一个稳定的重要来源。
    二、下一步工作思路和措施
    关于您在建议中提到“我省小贷公司增速明显放缓,全行业进入洗牌阶段,面临一些问题亟待解决,如不良贷款呈上升趋势,盈利能力有所下降,内部竞争加剧、外部空间受挤压、监管与税收标准不匹配,政策变更造成制度衔接不畅”等问题,我办已采取了工作措施,并将继续深入推动有关工作的开展,促进我省小贷行业的合规、健康、可持续发展。
    (一)积极争取财政扶持政策,缓解税收压力。一是2017年6月9日,国家财政部和国家税务总局联合出台《关于小额贷款公司有关税收政策的通知》(财税〔2017〕48号)(以下简称《通知》),《通知》提到2017年1月1日至2019年12月31日,对经省级金融管理部门(金融办、局等)批准成立的小额贷款公司,其取得的农户小额贷款利息收入,免征增值税并按该部分利息收入总额的90%计算应纳税所得额,小额贷款公司按年末贷款余额的1%计提的贷款损失准备金准予在企业所得税税前扣除。该《通知》的出台一定程度上缓解了小额贷款公司的税收压力。二是给予小贷公司省级财政奖励,《海南省支持金融服务业发展专项资金管理暂行办法》(琼金办〔2016〕44号)为小贷公司设立了机构进驻奖励、信贷投放奖励、绩效评价奖励等财政奖励,符合条件的小贷公司可依程序申请。目前,我办正研究从小贷公司当年已缴纳的税收中提取部分设立“海南省小额贷款公司发展专项资金”,根据我省小贷公司年度考核评价管理办法评定的年度考核结果,给予差异化的财政扶持。三是鼓励有条件的市县对本辖区内的小贷公司出台财政扶持等方面的优惠政策。如三亚市每年出台促进经济持续健康发展的财政补贴政策,其中对新设小贷公司给予一次性奖励。
    (二)协同各方部门,打造行业发展佳境。一是取消前置审批事项后,我办多次致函工商局,多次与工商局协调沟通,及时获取小贷公司新设及变更情况的最新情况以便于事中事后的监管,并将小贷公司面临的问题及时反映,协同解决。二是加强与人行海口中心支行的沟通联系,鼓励符合条件的小贷公司加入人行征信系统。三是鼓励各银行分支机构积极向总行争取政策和额度,创新担保方式,向符合条件的小贷公司贷款。鼓励小贷公司创新融资思路,拓宽融资渠道,借鉴其他省份的先进经验,开展与非银行金融机构的合作,尝试发行私募债、小额信贷资产收益权、信贷资产转让、在全国中小企业股权转让系统挂牌等融资等方式。四是继续做好与工商部门、房产土地等权利登记部门的沟通,明确小贷公司在办理抵质押手续时参照金融机构进行,并由相关权利登记部门自上而下传达相关精神,切实解决小贷公司在实地业务中遇到的问题。
    (三)深入推进行业整合,树立行业品牌。在越来越多的银行进入海南市场,小贷公司自身数量不断增多,互联网金融爆发式发展的情形下,我省小贷行业市场竞争将日益激烈,为充分应对市场变化,做好经营模式战略调整,推动行业健康可持续发展。下一步我省将重点推动标杆性、专业性的小贷公司做优做强,树立行业典范和品牌效应。同时,建立畅通“出口关”,建立退出机制,明确行业退出的具体规定,对经营不善、不具备发展能力和高风险的公司进行强制退出,促进优胜劣汰。
    (四)完善任职资格制度,提升人员素质。一是继续实行新任高管任职资格考试及高管年度资质考核,对任职考试、年度资质考核不合格或实际不履行职责的高管要求公司更换。同时,继续组织小贷公司参加银行业从业人员资格考试,实行持证上岗,提升小贷公司从业人员素质。二是在人员培训方面,坚持引进和培育并举,与省内外专业培训机构、中介机构全面合作,开展持续系统的业务培训和工作指导,加强对现有人才和新进人才的培训力度,从根本上强化风险责任的分摊和约束,并与激励机制相结合,通过风险激励实现员工自我发展的主动性和创造性,从而使企业风险管理得到进一步加强。培养一支业务素质高、职业操守好、风险意识强的小贷公司从业人员队伍。
    (五)充分发挥协会作用,继续做好行业自律工作。继续推动省小额信贷协会通过会员之间相互制约监督、贷款客户信息共享、公布自律公约等方式,实现行业内部的自律管理。一是在协会人员较少的情况下,充分发挥各小贷公司的作用,在与仲裁委确定预仲裁模式后,组织经营较好的公司委派相关人员做好统一制定合同、收据等方面的工作。二是加强与全国小贷信贷协会及各省市小额信贷协会的的沟通联系,及时掌握国内外小额信贷行业发展的动态,学习借鉴其它小额信贷协会促进小额信贷行业发展的成功经验并反馈主管部门。三是做好行业的宣传工作,以协会名义,通过主要媒体上刊登公告或新闻报导等方式,介绍小额贷款公司性质、服务对象和业务特点,公布业务联系电话,对小额贷款公司进行正面宣传、扩大影响、树立形象。
    感谢您对我省小额贷款公司发展工作的关心和支持!
   
    (印章)
    2017年7月12日
    抄 送:省人大常委会办公厅
    联系单位及联系人:省政府金融办地方金融处 翁琼钰
    联系电话:65238220