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题  目: 关于组建海南省地方性法人银行金融机构的建议
领衔代表: 代 表 团:
    第2004号
   
    承办单位:
    类 别:财经商贸
    提建议人:琼海市代表团 刘仁伍等30名代表
    标 题:关于组建海南省地方性法人银行金融机构的建议
    内 容:
    目前岛内法人金融机构只有包袱沉重面向农村的农村信用社,省内非法人金融机构“垒大户”及100多亿元资金外调,加剧我省中小企业融资的供求失衡。同时,中小企业担保公司担保费用过高及担保额度偏小,亦无法解决和满足我省中小企业融资需求。2008年9月末,省内银行(不含农信社)对中小企业贷款余额为57.2亿元,比年初减少15.7亿元,仅占全省各项贷款余额4.1%;小企业授信客户数1.8万户,比年初减少2.3万户;中小企业获取银行贷款78%为短期贷款,22%为中长期贷款。农村信用社贷款余额81.7亿元,仅占全省贷款余额5.8%,存贷差高达61.9亿元。
    我国经济发达地区改革实践证明,金融活,经济活,金融能有效促进经济发展。金融发展好的区域,经济发展得快些;金融发展慢的区域,经济发展得也慢。作为欠发达地区海岛经济,构建与中小企业相匹配的地方性法人金融机构,有利于吸收岛内资金,服务于本地中小企业,增加本地中小企业有效资金供给,拓宽和疏通其融资渠道,提高其经济活力,以此带动和促进我省经济又好又快全面协调发展。为此,建议组建服务于中小企业的地方性法人银行金融机构,拓宽中小企业融资渠道,可有力增加中小企业有效资金供给。
    一、成立领导组织机构,推动地方性法人银行金融机构设立。地方性法人银行金融机构的组建和设立是一项复杂的系统工程,需要强有力的组织加以推动。建议成立“海南省地方性银行金融机构设立工作小组”,由省委省政府领导担任组长,省政府办公厅、省政府金融办、海口市人民政府、人民银行海口中支、海南省银监局、财政、税务、工商、国土等部门负责人担任副组长。
    二、以海口市农村信用社为母体,组建地方性法人银行金融机构。海口市农村信用社特殊的地理位置及较多的中小企业,有利于利用该社的经营牌照资源,引进质优的股权资本化解历史包袱,加上海口市相对完善的配套设施,有利于银行高级经营管理人才的引进,同时有利于吸收熟悉本地业务的现有金融机构的人才,保证地方性法人金融机构的持续稳健经营,为下一步市场开拓及上市夯实基础。
    三、地方政府注资控股,有利于确保地方性法人金融机构服务对象。海口市地方财政收入远高于其他县市,有财力及实力入股地方性金融机构,确保该行贷款服务对象为本地中小企业,防止地方性金融机构“垒大户”。
    附件1
    全国各省(区、市)地方性金融体系建设比较
    完善的地方性金融体系能有效聚集、配置金融资源,大力发展属于本土的地方性金融体系受到了各省(区、市)委、政府的高度重视。除了北京、上海、深圳、天津等发达城市地方性金融体系功能齐全外,浙江、广东等经济较为发达地区的地方性金融体系建立得比较完善,还有就是安徽、湖南、甘肃等经济欠发达地区的地方性金融体系建设也不甘落后,地方性金融机构体系中各种机构种类齐全。目前,全国各个省(区、市)中唯有海南和西藏没有地方性金融机构。我省地方性金融体系建设迫在眉睫。
    一、深圳、天津等经济发达城市建立了以全国性银行金融机构为主的地方性金融体系
    除北京和上海外,天津和深圳分别是我国北方和南方金融机构总部最为集中的中心城市,两个城市的各类金融机构都较为齐全。2008年11月末,深圳有4家法人银行机构,其中深圳农村商业银行为地方性法人银行机构,深圳发展银行、招商银行和深圳平安银行均为全国性的股份制商业银行,可以跨区域经营。另共有法人外资银行机构3家,法人分行14家。还有法人信托公司2家,租赁公司1家,财务公司3家。期货证券类公司包括18家证券公司,14家期货经纪公司和15家基金管理公司。法人保险公司8家。相对于深圳而言,天津金融机构的总部数要少些,但是种类齐全,地方金融体系包括城市商业银行(天津银行)、全国性的股份制银行(渤海银行)、外资银行等银行类金融机构,法人证券、期货、基金和保险公司以及信托财务租赁公司。全国性金融机构总部的集中,也带来了全国金融资源向总部所在城市的集中(见附表)。
    二、浙江、广东等经济较为发达区域建立了以区域性银行金融机构为主的地方性金融体系
    浙江和广东等省的经济发展一直据全国前列,这与地方法人金融体系的支持是息息相关的。2008年11月末,除了浙商银行为全国性股份制银行、宁波银行为上市银行外,浙江还有8家地方城市商业银行,1家城市信用社,仅台州地区就有3家城市商业银行,而且以县市农村信用法人联社为基础组建的农村合作银行达35家。除没有基金管理公司外,法人证券、期货、保险、信托、财务租赁公司均有。以地方法人银行为主体的金融机构体系有力地支持了浙江城乡经济协调发展,产业资本和金融资本渗透程度较深,经济金融发展呈现良好互动局面。广东也大力发展地方金融体系,城市商业银行、正在改革的农村信用社及证券、期货、保险、基金和信托财务租赁公司等机构组成的地方性金融体系,是推动广东经济快速发展的重要力量。
    三、安徽、湖南、四川、广西、甘肃等经济欠发达省(区)初步建立起了以地方性银行金融机构为主体的地方性金融体系
    安徽、湖南、四川、广西和甘肃等省(区)均属于经济欠发达区域,这些省(区)除了大力发展证券、期货等金融组织外,对地方性金融体系中的银行机构组织建设尤为重视。2006年,安徽以城市商业银行和城市信用社为基础组建了徽商银行,该银行有望成为全国性的股份制商业银行。同时,安徽省以农村信用社为基础组建了2家农村商业银行和6家农村合作银行。湖南省正准备以长沙银行、株洲商业银行等5家商业银行为基础组建潇湘银行,另在农村信用社的基础上组建了8家农村合作银行。四川省有13家城市商业银行,以法人农村信用社为基础组建了2家农村合作银行。广西有3家城市商业银行,以农信社改制为农村合作银行的有14家。地处西部的经济相对落后的甘肃省,地方性金融体系中有3家城市商业银行,并成立了1家农村合作银行。此外,这些省(区)特别重视村镇银行等新型农村金融组织的建设。近几年,湖南、广西等省(区)纷纷组建村镇银行。此外,与海南省经济发展状况相近的宁夏和青海两个西部省(区)都组建了以省命名的商业银行——宁夏银行和青海银行。
    四、缺少地方性银行金融机构成为海南地方经济发展的掣肘
    据统计,截止2008年11月末,全国共有130家城市商业银行(城市信用社),122家农村合作银行,18家农村商业银行,66家信托租赁公司(见附表)。然而,在我省,随着海南发展银行、金牌城市信用社关闭和诸多信托租赁公司退出海南金融市场,地方性金融体系中除了2家证券公司、4家期货公司及农村信用社外,目前没有1家地方性银行金融机构,也没有1家信托租赁公司。地方性金融体系中的农村信用社难以承担服务地方经济、推动地方经济发展的“主力军”作用。因此,在海南建立属于本土的银行金融机构尤为迫切。
   
   
   
   
    附表 全国各省(区、市)地方性金融体系构成表
    2008年11月末 单位:家
    机构
   
    地区 城商行(城信社) 农村合作银行 农村商业银行 村镇银行 全国性银行 合资、外资银行 信托公司 租赁公司 财务公司 证券公司 期货公司 基金管理公司 保险公司 合计
    北京 1 0 1 1 13 6 6 2 10 14 20 7 25 106
   
    天津 1 0 1 1 1 1 2 2 3 1 6 1 1 21
    河北 10 2 0 1 0 0 1 1 1 2 1 0 0 19
    山西 6 1 0 2 0 0 1 1 1 4 5 0 0 21
    内蒙 5 3 0 4 0 0 2 0 0 2 1 0 0 17
    辽宁 10 2 0 6 0 0 1 0 1 2 4 0 0 26
    吉林 1 0 2 6 0 0 1 0 2 2 5 0 1 20
    黑龙江 4 1 0 2 0 0 1 0 1 2 4 0 0 15
    上海 1 0 1 0 1 0 6 2 10 15 22 0 17 75
    江苏 1 10 8 0 1 0 3 1 3 6 11 0 0 44
    浙江 9 35 0 3 2 0 3 1 2 4 13 0 2 74
    安徽 1 6 2 0 0 0 2 0 0 2 2 0 1 16
    福建 5 3 0 2 1 0 0 0 0 4 5 0 0 20
    江西 4 7 0 2 0 0 1 0 2 2 7 0 0 25
    山东 10 10 0 2 1 0 3 0 4 2 7 0 0 39
    河南 10 2 0 2 0 0 2 0 2 2 2 0 0 22
    湖北 7 2 0 8 0 0 1 0 5 3 4 0 0 30
    湖南 6 8 0 2 0 0 1 0 2 3 4 0 0 26
    广东 4 0 0 0 1 0 4 1 8 6 13 3 9 49
    深圳 0 0 1 0 3 17 2 1 3 18 14 15 8 82
    广西 3 14 0 2 0 0 0 0 0 1 1 0 0 21
    海南 0 0 0 0 0 0 0 0 1 2 4 0 0 7
    四川 13 2 0 0 0 0 1 0 2 4 4 0 0 26
    重庆 2 0 1 1 0 0 2 0 0 2 5 0 1 14
    贵州 3 4 0 0 0 0 1 0 1 1 3 0 0 13
    云南 3 4 0 3 0 0 1 0 0 1 4 0 1 17
    陕西 3 4 0 2 0 0 3 0 1 3 6 0 0 22
    甘肃 3 1 0 0 0 0 1 0 0 1 0 0 0 6
    青海 1 0 0 1 0 0 0 0 0 1 1 0 0 4
    宁夏 1 0 0 1 0 0 0 0 0 1 1 0 0 4
    新疆 2 1 1 0 0 0 1 1 0 1 2 0 0 9
    西藏 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 2
    合计 130 122 18 54 24 24 53 13 65 115 167 11 66 892
   
    注:1.地方金融体系没有包含农村信用社;2.广东不包含深圳。
   
    附件2
    地方金融机构对地方经济的积极作用
    地方金融是我国金融的重要组成部分,更是地方经济发展的重要支撑点。发展地方金融,建立健全地方金融体系,对促进本地经济发展意义重大。
    一、破解中小企业融资难题,促进本地经济发展
    在缺乏健全地方金融体系的欠发达地区,本地金融机构多为工、农、中、建等商业银行或股份制商业银行等非地方性金融机构。这些非地方性金融机构受其总行统一调配控制,经营方式往往不够灵活,地方适应能力也较差,在交易成本和信息不对称等诸方面劣势相当明显,使其不能轻易放贷。而另一方面,支撑地方经济发展的中小企业又严重缺乏金融支持,中小企业融资难问题已成为阻碍地方经济发展的一大问题。尤其是在当前金融危机席卷全球的形势下,中小企业融资已陷入困境。
    湖南省通过建立地方性金融机构,引导其定位于地方中小企业,在一定程度上解决了中小企业融资难问题。2008年上半年湖南全省中小企业融资难题得到了局部解决,主要面向中小企业的地方性金融机构贷款不降反升,呈现快速恢复性增长。仅2008年9月,全省地方性金融机构贷款新增70亿元,同比多增61.4亿元。仅一个月贷款新增量就超过了海南省2007年底全省农信社贷款余额64.46亿元。
    二、填补农村资金缺口,促进本地经济发展
    随着工、农、中、建等四大国有银行改制的实施,由于农村金融市场往往交易成本高、利润薄,在利润最大化的驱动下,四大商业银行逐渐退出了农村市场。导致欠发达地区农村金融持续恶化,供求总量严重失衡。农村地区已离金融越来越远。农村金融的严重缺失,已阻碍了欠发达地区农村经济的健康发展,因而也在一定程度上阻碍了本地经济的健康发展。建立健全地方金融机构,让金融重回农村市场,填补农村资金缺口,势必会促进本地农村经济的发展,进而扩张本地经济总量。
    为填补农村资金缺口,广西省加大建立健全地方金融体系力度,截至2008年6月末,广西省全辖共有农村合作金融机构2196家。各项存款1332.48亿元、各项贷款869.88亿元,分别占广西银行业存、贷款总额的20.29%和17.94%,已经成为广西金融体系的重要组成部分。而海南省2008年6月末,海南省农信社各项存款和各项贷款占海南省存、贷款总额的比例仅为6.69%和5.28%。
    三、加强金融对经济的支持力度,提振本地经济
    一般而言,大型金融机构规模庞大,分支机构众多,往往跨区经营,在追逐利润的驱动下,资金多流向经济较发达的地区。地方金融机构能专心致力于当地经济的发展,能为本地提供具有可持续性的金融支撑。一些发达地区通过建立地方金融体系,强化了金融对经济的支持力度。
    据不完全统计,北京市建立了北京银行和北京市农村商业银行等地方金融机构。2007年底两机构发放本地贷款余额为2134.24亿元,占北京市GDP的22.82%,人均地方金融机构贷款为13069.44元。上海市建立了上海银行、浦发银行和上海市农村商业银行等地方金融机构。2007年底三机构发放本地贷款余额为3185.16亿元,占上海市GDP的26.13%,人均地方金融机构贷款为17142.93元。而海南省目前除海南省农信社外尚无其他地方金融机构,2007年底农信社贷款余额为64.46亿元,仅占海南省GDP的5.27%,仅为北京市的23.09%,上海市的20.17%;人均地方金融机构贷款为762.87元,仅为北京市的5.84%,上海市的4.45%。
   
承办单位及答复
主办单位 会办 交办日期
    2009-05-31
 
承办单位 答复日期 答复内容
金融工作办公室
2009年5月31日
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关于组建海南省地方性法人银行金融机构的建议
海南省政府金融工作办公室关于对海南省第四届
    人民代表大会第二次会议第2004号建议的答复
   
    刘仁伍、陈国舜、周玉华、刘明贵、倪强、钟业为、许少敏、符路光、符彩香、李永喜、王全、韩制忆、靳东流、颜家安、龙田仲、王小雄、苗武庄、谭进川、陈启明、王启鑫、董治良、黄晓红、李素贞、程洲荃、李少凡、祝春荣、符宣朝、龙仕强、黄宗玉、吴恩泽等代表:
    感谢您对我省金融业改革发展的关心与支持!现就《关于组建海南省地方性法人银行金融机构的建议》答复如下:
    一、关于组建地方性法人银行金融机构的问题
    金融是经济的核心,海南经济的发展离不开金融机构的支持。我办认为,组建海南省地方性法人银行金融机构对我省地方经济的发展具有非常重要的作用。目前,我省银行业金融体系尚未健全,初步建立了以2家政策性银行、5家大型国有商业银行为主,2家股份制商业银行、1家邮储银行和农村信用社为辅,1家外资银行、4家资产管理公司和1家财务公司为补充的银行业体系。从业务、人员、机构、网点等方面看,我省银行业机构间结构失衡,面向服务“三农”的银行业机构弱小,中小企业的融资难已经成为一个极为突出、亟待解决的问题。组建我省地方性法人银行机构,是一个很有创建性的建议,有利于解决我省中小企业融资难的“瓶颈”问题,有利于推动农村地区的经济发展。省政府已经决定组建农村商业银行,并将此项工作列入2009年省政府重点工作任务,由陈成副省长领导,省金融办、中国人民银行海口中心支行、海南银监局、农信社省联社为责任单位,加快推进各项工作。
    二、关于以海口市农信社为母体,组建地方性法人银行机构的问题
    “以农信社为母体,组建地方性法人银行金融机构”的意见符合中央和银监会关于农信社改革的要求,也符合我省的实际情况。目前我省正大力推进农信社改革,琼中县统一法人联社已经开业,海口城郊统一法人联社正在募股,三亚、白沙、儋州统一法人联社也正在筹备申请。我办认为,组建农村商业银行或农村合作银行,必须坚持国务院关于农信社改革的总体方向,按照银监会的要求逐步推进。比较农信社的资产状况,海口城郊联社比海口市农信社更适合组建成为农村商业(合作)银行。因为如果要组建农村商业银行,在募股到位的前提下,主要问题在于弥补历年挂账亏损。目前海口市信用社存款167684万元,贷款36278万元,累计挂账亏损86925万元,所有者权益-83224万元。海口城郊联社存款266886万元,贷款145045万元,累计挂账亏损31361万元,所有者权益-27472万元。相对而言,海口城郊联社的历史包袱要小一些,要弥补的历年挂账亏损比海口市信用社少55742万元,占海口联社需弥补亏损的33%。因此,我办认为,海口城郊联社更适合作为地方性法人银行机构的母体。目前,省联社也在认真研究组建农村商业(合作)银行的方案,积极努力争取将条件较好的海口城郊联社和白沙农信社在统一法人改革成功的基础上组建农村商业(合作)银行。
    三、关于地方政府注资控股地方性法人银行机构的问题
    根据2008年6月27日中国银监会印发的《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》,地方政府部门的财政资金不能注资地方性法人银行业金融机构,因此,由地方政府注资控股的做法目前尚不可行。但可以研究让地方政府所属的有实力的企业参股或控股农信社的多种方式、模式。当前农村信用社亟待解决的问题是资本充足率过低问题(截至2008年末资本充足率为-46.2%)。要达到人行票据兑付条件,需要募股30亿元。因此,希望各有关部门积极引导、鼓励有实力的企业入股农信社,改善其资产状况,强化服务功能,切实发挥农信社金融支农主力军作用,更好地服务经济社会发展和社会主义新农村建设。我办将督促省联社研究组建农村商业(合作)银行的办法,积极创造条件,寻求多种途径争取组建地方性银行机构。
    希望您今后继续关注海南金融的改革与发展,并提出宝贵的意见和建议。
    此复。
    附件:海南省四届人大二次会议建议、批评、意见办理情况征询意见表
    (联系单位及电话:海南省政府金融工作办公室65305018)
   
   
   
    二○○九年五月十一日
   
   
   
    主题词:经济 金融 答复
    海南省政府金融工作办公室 2009年5月11日印发
    (共印32份)