推行“综合评价+金融”模式新闻发布会
2020-10-14 14:59 来源: 海南省新闻办公室 编辑: 符彩燕 【字体:   打印

推行“综合评价+金融”模式新闻发布会
(2020年10月14日)



谭磊:女士们、先生们,大家上午好!欢迎参加由海南省新闻办公室举办的推行“综合评价+金融”模式新闻发布会。我们邀请到了省委统战部副部长、省侨办主任陈健娇女士,省地方金融监管局副局长管毅先生,海口农商银行董事长吴敏先生,海南信源小额贷款股份有限公司董事长黄召华先生介绍有关情况,并回答记者提问。

首先有请省委统战部副部长、省侨办主任陈健娇女士作介绍。


陈健娇:各位记者朋友,大家上午好!

我向大家介绍民营经济人士综合评价工作和“综合评价+金融”模式的特点及作用。

综合评价是党和国家为建设高素质民营企业家队伍,做好民营经济人士推荐使用和参加重要评选表彰的前置环节,是人选资格审查的重要关口,对民营企业家和民营企业具有“政治体检”功能。综合评价工作主要依托综合评价系统完成。该系统由中央统战部研发和管理,设中央、省、市、县(区)四级权限,由统战部牵头,组织部、法院、检察院、公安、工信、人社、生态环境、应急、税务、市场监管等14部门共同实施评价。目前我省综合评价系统已覆盖全省19个市县及其所辖行政区。

“综合评价+金融”是指将民营经济人士的综合评价结果作为民营企业家的政治信用来共享银行信贷的模式。该模式的试点和推广体现了以下特点及作用。

一、省委省政府高度重视民营经济发展

进入新世纪,我国经济进入转型提质增效的机遇期,民营经济发展也遇到了前所未有的压力,资金短缺、贷款难的问题尤为突出。9月15日,党中央公布了改革开放以来第一份关于民营经济统战工作的文件《关于加强新时代民营经济统战工作的意见》,9月16日,中央统战工作领导小组召开“全国民营经济统战工作会议”,传达学习习近平总书记对做好新时代民营经济统战工作作出的重要指示精神,为提振民营经济发展信心注入了强大动力。我省及时出台了《关于加强新时代民营经济统战工作的实施意见》,提出全面推行“综合评价+金融”模式,为缓解融资难、融资贵问题搭建起民营企业与银行机构之间的信任与沟通渠道。

为推动中央和省委关于民营经济统战工作意见的贯彻落实,省委统战部与海口农商银行签署了《关于民营经济人士综合评价服务金融信贷共建试点工作方案》,今天就启动并推广“综合评价+金融”共建试点工作向社会发布。

二、“综合评价+金融”试点工作在全国属首创

综合评价是中央关于加强民营经济统战工作的重要平台,是体现党管人才,做好民营经济人士政治安排和评选表彰的标准化指标评价体系,是贯彻落实民营企业和民营企业家是自己人的重要举措,将其评价结果运用到金融信贷领域服务民营企业缓解融资难融资贵问题,在全国属于首创。

综合评价体系主要考察企业家政治信誉和企业信用,包括思想政治表现、企业经营状况、企业守法诚信、个人守法四个方面,共9项指标。依托这一评价系统,由省委统战部牵头组织评价单位对申请贷款的民营企业及其企业家进行综合评价,由系统汇总自动生成综合评价等级A、B、C级,申请贷款企业按综合评价等级享受海口农商银行信贷政策,从而实现综合评价工作与银行贷款的有效结合。

三、助力自贸港建设,增强民营企业家获得感

一是打通民企融资的“快速通道”。我省民营经济市场主体约占市场主体总量97%,但大多数企业规模小,实力弱,贷款资质低,部分民企还缺乏房产、设备等抵押物,考虑金融风控等因素,银行不太愿意向民企放贷,这是民企融资难的主要原因。“综合评价+金融”这一模式可以快速建立起企业与银行之间的信任与沟通渠道,凭借14部门的综合评价结果,银行节省了调查时间成本,在最短时间内即可迅速办结贷款。

二是缓解民企融资“燃眉之急”。“综合评价+金融”模式,自2020年4月试点推出即受到民营企业和银行的认可与欢迎。当月为首家综合评价为A级的民营科技企业完成了首笔贷款,及时解决了企业在新冠肺炎疫情期间经营困难、资金短缺问题,帮助企业渡过难关。

三是促进民营经济“两个健康”。“综合评价+金融”试点工作,首次在全国民营经济统战领域将综合评价“政治体检”功能转化为金融信贷手段,不仅强化民营经济统战工作影响力,发挥了综合评价的正面教育引导作用,促进民营企业家健康成长;同时发挥了综合评价的政治增信作用,创新民企融资方式和工作机制,有效防范金融风险,优化金融服务,更好地服务我省民营企业,助力自贸港建设。

谭磊:谢谢陈健娇副部长的介绍,现在进入记者提问环节,提问前请通报所代表的新闻机构的名称,现在请举手示意。


中宏网:针对解决民营企业融资难的问题,我省目前采取的主要措施有哪些,成效如何?


管毅:解决民营企业融资难问题是一项综合性、长期性的系统工程,我省上至省领导,下至各级职能部门高度重视,切实采取措施予以缓解,目前我省已采取的措施主要包括:

(一)持续用好央行货币政策。人民银行出台了普惠小微信用贷款支持的货币政策工具,从今年的6月起按季度按照零利率购买符合条件的地方法人银行在今年3月1日到12月31日期间新发放的普惠小微信用贷款的40%。截至6月底,我省符合该项工具购买支持条件的贷款金额24312万元,人行海口中心支行将相关数据报送人民银行总行后已按规定及标准进行购买。

(二)强化中小微企业金融差异化监管。省金融监管局于8月末下发通知要求我省小额贷款公司和融资担保机构加大对中小微企业融资支持力度,对小额贷款公司和融资担保机构提出具体监管指标要求,引导小额贷款公司和融资担保机构为中小微企业提供贷款服务和贷款担保服务。具体来说,就是你给中小微企业贷款越多你将来的评级越高。海南银保监局于9月8日发文对2020年上半年辖内银行业保险业小微企业金融服务开展情况进行通报,引导和督促辖内银行保险机构进一步加大小微企业金融支持力度。截至2020年上半年末,辖内法人银行机构普惠型小微企业贷款均阶段性完成了“两增”的监管考核目标;大中型银行分支机构普惠型小微企业的信贷计划亦有序完成。

(三)加大政银企对接密度。我们会同省工信厅等部门组织多场政银企对接会,取得融资政策扩面增效、达成有效融资需求的效果,如9月11日下午组织首次融资对接交流会,邀请140多家中小企业以及40家金融机构参加会议,参会人员共约260人,会后初步统计,按企业填报的最大融资需求合计约12.9亿元。另外,各市县、园区的对接会也不断开展。

(四)充分发挥省融资担保基金公司作用。按照《国家融资担保基金银担“总对总”批量担保业务合作方案(试行)》(国融担〔2020〕23号)的要求,省融资担保基金公司聚焦小微企业建立融资再担保机制,创新业务模式,引导小微担保业务增量降费。

新冠肺炎疫情发生以来,中小微企业融资难问题更受关注,银行贷款作为最直接的缓解方式,我省一直致力于扩大对中小微企业的授信规模,督促银行机构以“百行进万企”活动为抓手来服务优质小微企业。截至8月末,我省已累计走访对接4.59万户小微企业,提供24.60亿元贷款资金支持。此外,中小微企业贷款余额也实现一定幅度的增长,根据人行海口中心支行提供的数据显示,截至2020年8月末,我省银行业金融机构发放中小微企业贷款余额为3868.82亿元,较2019年末增长393.38亿元,涨幅达10.69%,2020年的各月贷款环比也基本呈涨幅趋势。


新海南客户端:请问企业如何申请“综评贷”贷款产品,并享受哪些贷款优惠政策?

吴敏:“综评贷”产品是全国首创,海南省委统战部解放思想,敢为人先,急民企之所急,发挥了主要的指导作用,我行是主要合作银行,企业申贷流程比较简单,具体如下:

(一)企业提出贷款申请。企业向省委统战部提出协助贷款意愿或向我行直接提出贷款申请。今天我行相关部门和支行也有到现场,也可以在我行微信公众号申贷,线上线下皆可申请。

(二)统战部进行综合评价。省委统战部根据拟申请贷款企业名单,指导贷款企业采集信息,实施综合评价,并向我行反馈综合评价等级结果。

(三)银行进行贷款调查审批。我行根据综合评价等级,对企业经济效益、负债风险、发展前景等情况作进一步调查,审查,审批,最后发放贷款。

“综评贷”贷款产品是依托省委统战部民营经济代表人士综合评价系统,对申请贷款企业进行综合评价,提供综合评价结果,在此基础上我行对不同评级的贷款企业在贷款方式、贷款条件上享受不同的信贷政策,评级越高,享受的信贷政策越优惠。企业享受的贷款优惠政策有以下:

(1)设立绿色通道。对评级为A的企业设立绿色通道,对评级为B的择优准入。在合规前提下,按照“贷款优先、“特事特办”原则,开通快速审批通道,简化审批流程,精简贷款材料。对符合贷款条件及材料齐全的“综评贷”客户,当日受理,原则上调查完后48小时内完成审批。

(2)提供专人对接。对评级为A的企业,安排信贷管理部和支行(如滨江支行、国兴支行等)专人对接,高效反应,第一时间满足客户“短、频、急”的融资需求,让客户获得专业、全面的贷款服务。

(3)降低准入门槛。评级为A企业满足我行贷款管理办法要求的“四有四无”准入条件,经营满1年即可申请。(有当地户口、有固定住所、有明确用途、有还款能力;无吸毒、无赌博、无其他违法行为、无不良信用记录),B级企业另仅需满足在本地经营年限1年以上或有3年以上行业经验也可申贷。

(4)放宽担保要求。对于评级为A、B级企业,根据经营情况、行业地位等指标,适当放宽担保条件,满足条件可给予信用贷款,也可以接受应收账款质押、专利权质押、股权质押(非上市公司股权)等多种担保方式提供担保,降低对不动产抵押的要求,解决企业融资难问题。

(5)享受利率优惠。

综合评价结果纳入贷款利率定价,评级越高,利率越优惠。对于评级为A的客户,原则上按我行同行业最低利率执行。符合使用人民银行支农支小再贷款条件的客户,可享受再贷款政策优惠利率,帮助客户降低融资成本。

海口日报:请问贵行作为一家地方银行,为支持民营企业做了哪些工作?

吴敏:大家好,感谢各位一直以来对海南农信社和海口农商银行的支持,海口农商银行是海南农信社系统规模最大、质量最好、盈利能力最强的农商银行,在英国《银行家》全球银行业1000强排名669位,是全国文明单位。

作为地方金融机构,海口农商银行坚决贯彻落实习近平总书记关于支持民营企业系列讲话精神,按照省委省政府、省联社要求和部署,大力支持民营企业发展,与民营企业共同成长、风雨同舟。截止2020年9月末,我行民营企业贷款户数占企业贷款户数的96.3%,民营企业贷款余额214.71亿,占企业贷款余额的95.16%,是民营企业名副其实的“好伙伴”。为支持民营企业,采取了以下措施:

一是创新信贷产品。我行已经推出了商圈贷、商租贷、盛业贷、宏业贷等多款针对中小微企业的特色贷款产品。今天,在省委统战部指导下进一步推出“综评贷”产品。

二是出台专门措施,帮助民营企业克服疫情影响。疫情发生后,我行第一时间出台《抗击疫情信贷服务八条措施》、《加强普惠小微企业金融服务八条措施》,帮助企业复工复产、渡过难关。实施阶段性延期还本付息政策,为缓解普惠小微企业还款压力,按照“应延尽延”原则,还本和付息期限最长可延至2021年3月31日,延期期间免收罚息。

三是实行利率优惠政策。对新增普惠小微企业贷款给予专项利率优惠政策,在原有贷款利率定价水平上,下浮10%以上。同时,还可享受人行支小再贷款专项贷款资金利率优惠,年化利率最低可低至5.5%,以孰低原则确定最终利率。

四是加大内部资源配置支持力度。如对行内各部门、支行单列普惠小微企业贷款专项信贷计划,加大内部转移定价优惠力度,提高行内普惠小微企业贷款投放积极性。

五是优化普惠小微企业贷款内部考核机制。加大信贷员投放普惠小微企业贷款的绩效奖励、对业绩突出的信贷人员给予通报表彰、积极落实尽职免责制度等,优化考核机制,鼓励信贷员积极为符合要求的普惠小微企业做好信贷服务。

六是开展多元化的合作融资模式。加强与统战部、工商联等合作,与融资性担保公司、省市担保基金以及保险公司等合作力度,丰富普惠小微企业融资模式,对普惠小微企业能贷则贷、能贷尽贷。

七是运用金融科技助力普惠小微企业发展。大力推广我行创新的大数据+信贷工厂普惠金融模式,加强与统战部、工商联、税务等部门的沟通协作,让数据多跑路,简化纸质材料,提升客户体验,提高审批效率。

八是优化营商环境,全流程限时办结。对普惠小微企业提供全天24小时信贷支持,即来即受理,简化审批流程,精简贷款材料,500万以下贷款最多2天办结,500万以上贷款办结时限缩短至5个工作日内,确保普惠小微企业的贷款资金快速到位。


凤凰海南:请问“综合评价+金融”模式给民企发展带来哪些好处?


黄召华:好处一定是有的。企业发展过程中,无可避免都会碰到资金问题,尤其对于中小微企业,由于贷款资质低,缺乏抵押物,民企很难贷到款,所以融资难融资贵一直是困扰民企发展的难题。现在银行有很多金融产品,但是用综合评价结果作为信用贷款的前提依据,在全国还是第一次。

近年来,中央和省委大力支持民营经济发展,尤其是9月15日,党中央公布了第一份关于民营经济统战工作的重磅文件,不仅给广大民营企业家吃下了“定心丸”,更增强了我们作为“自己人”的获得感。据我了解,综合评价是专门为我们民营企业家进入人大、政协、工商联、光彩会任职和参与重要表彰进行把关的工作。这次省委统战部与海口农商行联合开展“综合评价+金融”信贷,充分利用了综合评价系统平台,将综合评价运用到金融信贷领域,使民营企业获得更多的融资渠道、享受更优质的银行服务,给整个海南营造了良好的营商环境,是解决民营企业融资难、融资贵的创新之举。

我相信,有省委、省政府的支持和省委统战部以及海口农商行综合评价+金融的模式,我们有信心在海南自贸港的大背景下中踏踏实实发展企业,把企业做优做强,为自贸港建设做出应有的贡献!


海南民生广播:除目前已采取的措施以外,未来还将计划采取哪些措施呢?

管毅:民营企业融资难是一个系统性难题,需要政府部门、金融机构和企业发挥合力,持续推进,未来将计划采取以下措施:

(一)建设好金融综合服务平台。规划建设海南省智慧金融综合服务平台,打通互联网、政务、企业数据,降低政府、金融机构、企业之间的信息不对称程度,以信息化推动公开化、智能化,多维度解决民营企业融资难题。

(二)支持发展供应链金融。推动政府采购平台、中征应收账款融资服务平台和各银行业务平台的信息互联互通,督促引导各银行机构充分利用该服务平台,扩宽民营企业应收账款融资业务。

(三)充分利用重点产业发展专项资金。研究从重点产业发展专项资金中安排一定额度资金,专门用于支持中小企业融资,激励中小企业采取上市等多层次资本市场融资方式,缓解企业资金压力。

(四)拓宽民营企业直接融资渠道。优先支持我省民营企业充分利用多层次资本市场融资,鼓励符合条件的民营企业在新三板和区域性股权交易市场挂牌上市融资。

(五)发挥市场化基金和政府投资基金作用。利用自贸港政策优势,吸引国内外投资机构在琼设立私募基金,投向我省优质民营企业。并充分发挥省工业和信息产业投资基金等政府投资基金的引导带动作用,按市场化方式支持高新技术等重点产业的民营企业发展。

谭磊:今天的新闻发布会到此结束,谢谢大家。

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